18 de Noviembre de 2017

Sentencia impone devolución millonaria a la banca española

Por el 21 de diciembre de 2016

Por Ciaran Giles y Aritz Parra

MADRID — Los bancos españoles se enfrentan al pago de miles de millones de euros a sus clientes tras la decisión del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que hoy los condenó a devolver el sobrecargo de intereses que aplicaron a los contratos hipotecarios desde 2009.

El tribunal europeo falló en contra del Tribunal Supremo español que en mayo de 2013 había anulado las llamadas “cláusulas suelo” por ser poco transparentes pero exoneró a los bancos de la devolución del sobrecargo hasta la fecha de la sentencia. Los jueces españoles indicaron entonces que la aplicación retroactiva podría generar “trastornos graves con trascendencia al orden público económico.”

Las “cláusulas suelo” blindaban las hipotecas a una tasa de interés mínima de forma que los clientes no podían beneficiarse cuando la tasa oficial caía por debajo de ese nivel. Algunos bancos empezaron a aplicarlas a fines de 2009 cuando la crisis financiera golpeó a la economía española.

El Tribunal de Justicia Europeo señaló que limitar las devoluciones a 2013 resultaba incompatible con la ley común de la Unión Europea.

“Es un día histórico para los consumidores,” dijo Manuel Pardos, de la asociación de defensa de usuarios de bancos. “Las ‘cláusulas suelo’ eran un verdadero fraude diseñado por la gran banca,” señaló. Según la asociación, más de tres millones de consumidores firmaron contratos con este tipo de cláusulas.

La Asociación Española de Banca dijo a través de un comunicado que respeta la decisión del tribunal y que trabajará con sus clientes para implementarla.

La decisión del tribunal europeo ha sorprendido al sector bancario español, que si bien había previsto un costo extraordinario por las devoluciones no contemplaba provisiones para devoluciones retroactivas que el grupo de consultoría Analistas Financieros Internacionales (AFI) estimó en 4.500 millones de euros ($4.700 millones).

“Las entidades españolas en general están capitalizadas,” señaló David Ruiz, experto en banca de AFI, para quien la decisión no supone un riesgo sistémico a la banca o el sistema financiero español. “Es una cuestión de percepción, porque a los mercados no les gusta que se reduzca la solvencia”, agregó.

El fallo del Tribunal Supremo español de 2013 sólo afectó a tres bancos de forma directa. Otras entidades continuaron con el sobrecargo, algo que propició que el caso llegase al tribunal europeo de Luxemburgo.

El valor de las acciones de los principales bancos españoles descendió en el mercado de valores de Madrid tras el fallo. Las acciones del Banco Popular cayeron un 6.4% mientras que el BBVA perdía 1.7%.

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