Alegan ejecuciones hipotecarias en Puerto Rico está en niveles críticos

(Photo Mix/Pixabay)

La situación de las ejecuciones hipotecarias en Puerto Rico está en niveles críticos, con grandes repercusiones para la sociedad puertorriqueña, contrario al panorama que pintan las cifras oficiales, reveló el miércoles un análisis de la organización Ayuda Legal Puerto Rico.

Ante la alarmante cifra de personas que enfrentan la posibilidad de perder su vivienda este año, la entidad presentó en el Colegio de Abogados un “protocolo de primeros auxilios para armar a las personas, proveedores de servicios y organizaciones sin fines de lucro con las herramientas e informaciones necesarias sobre sus derechos”.

Ariadna Godreau-Aubert, directora ejecutiva de la organización sin fines de lucro Ayuda Legal Puerto Rico (ALPR), explicó que “la crisis no afecta a todas las personas por igual. Sufren tanto personas como entidades, pero hay personas más vulnerables y suelen enfrentar solas este doloroso proceso, y no tiene que ser así. Tienen derechos y opciones, y pueden recibir ayuda”. La crisis se ha exacerbado pese a que los bancos otorgaron moratorias en los pagos.

“El huracán María dejó 300 mil viviendas afectadas en un país que ya sufría una crisis económica y tiene un nivel de pobreza de entre 42 y 53 por ciento de su población. En 2017, el año que pasaron los huracanes Irma y María, se registraron 16 ejecuciones de hipotecas por día. Este año, solo en los dos primeros meses (enero-febrero 2019), 459 viviendas fueron ejecutadas por los bancos, lo cual es alarmante, y nos motivó a crear este protocolo para ayudar tanto a personas como a instituciones a enfrentar la situación”, indicó la abogada Godreau-Aubert.

La directora ejecutiva, junto a los abogados Ricardo Ramos, director de la Clínica sobre Ejecuciones de Hipotecas de la Escuela de Derecho de la UPR, y Tania Morales Cruz, analista de Políticas Públicas de ALPR, revelaron que las cifras reales trascienden las que publica la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF), que no incluye los casos en el tribunal federal de quiebra.

La organización analizó todas las cifras de: hipotecas con más de 90 días de atraso; quiebras, cuentas vendidas a otras instituciones financieras, propiedades en subasta, en ejecución, sometidas al tribunal federal, y en moratoria de pagos. Todos los casos totalizan más de 250,260 viviendas en riesgo.

“Los datos oficiales no lo dicen todo”, afirmó Ramos. “Según la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras, la cifra de viviendas ejecutadas por los bancos entre 2016 y 2018 ha bajado, pero eso es una merma artificial pues OCIF no incluye los préstamos vendidos o presentados ante el tribunal de quiebra, ni las subastas o hipotecas revertidas, conocidas como reverse mortgage.”

Ramos explicó que se esperaba un aumento en el 2017, pero las moratorias a los pagos de hipotecas y el cierre temporero de los tribunales aplazó los casos, creando una merma artificial.

Los problemas de acceso a la justicia agravan más la situación para la población, indicaron los abogados. “Como la información es muy técnica, muchas veces en inglés; la orientación de la banca es inadecuada, falta educación y representación legal y la situación causa una gran carga emocional, mucha gente enfrenta este proceso sola y no tiene que ser así”, señaló Godreau.

La organización declaró esta crisis como una “emergencia nacional” por estimar que más de un 25% de la población o sobre 750,000 personas, están afectadas. Subrayaron que son más de 250,260 viviendas en riesgo de ejecución.

Existen opciones

El “protocolo de primeros auxilios” de la organización recomienda varios pasos para que las instituciones proveedoras de servicios puedan identificar y canalizar los casos de ejecución de hipotecas de forma adecuada y los dueños de préstamos hipotecarios sepan qué opciones tienen.

“Queremos que las personas conozcan sus derechos y reciban el acompañamiento legal que necesitan. Especialmente, nos interesa que grupos vulnerables, como adultos mayores, personas con diversidad funcional, mujeres, reciban la asistencia necesaria”, indica el documento del protocolo confeccionado por Ayuda Legal Puerto Rico.




Departamento de Vivienda federal extiende moratorias de ejecuciones hipotecarias en Puerto Rico

La comisionada residente, Jenniffer González Colón, agradeció al secretario de la Vivienda federal (HUD, en inglés), Ben Carson, por haber accedido al reclamo que hizo junto a otros congresistas para extender por 60 días las moratorias a ejecuciones hipotecarias para áreas específicas impactadas tras el huracán María.

Datos provistos por el Gobierno señalan que para diciembre de 2017 un tercio de los propietarios de vivienda experimentaban un atraso en sus pagos hipotecarios y había 90,000 personas morosas.

Segun se informó mediante comunicomuni escrita, la comisionada residente tuvo la confirmación de la extensión de la moratoria esta mañana cuando recibió la llamada telefónica del propio Carson, junto a la subsecretaria de Vivienda federal, Pamela Hughes Patenaude, quien estuvo recientemente en Puerto Rico para el anuncio de la asignación de $1,500 millones en fondos de recuperación para la isla.

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González lideró un esfuerzo bipartita junto al congresista por Florida, Darren Soto y la delegada de Islas Vírgenes, Stacey Plackett, que incluyó a otros 22 congresistas donde le solicitaron a HUD una extensión en la moratoria de ejecuciones hipotecarias en Puerto Rico y las Islas Vírgenes.

HUD atendió el reclamo de los congresistas al anunciar hoy que está extendiendo el periodo actual de 180 días por 60 días adicionales.

Dicha extensión está relacionada a la fecha de declaración de zona de desastre y aplica solamente a Áreas de Asistencia Individual dentro de las zonas de desastre en Puerto Rico y las Islas Vírgenes.

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Esta extensión de la moratoria aplica a hipotecas FHA Título II para prestamistas, cuya propiedad o lugar de trabajo se encuentra en zonas de desastre declaradas por el presidente de Estados Unidos en Puerto Rico; a la iniciación de ejecuciones hipotecarias y ejecuciones hipotecarias que se encuentran actualmente en procesamiento.

Por su parte, el gobernador Ricardo Rosselló Nevares, agradeció al secretario Carson “por extender la moratoria para que los ciudadanos estadounidenses residentes en la isla gocen de un alivio durante el proceso de recuperación luego del impacto de dos huracanes catastróficos”.




Carmelo Ríos propone moratoria temporera en ejecuciones hipotecarias tras María

El senador Carmelo Ríos presentó hoy la Resolución Conjunta del Senado 199 para establecer una moratoria temporera en las ejecuciones de hipotecas en Puerto Rico tras el paso del huracán María por la isla.

La pieza legislativa establece que en todo procedimiento de ejecución de hipoteca sobre una residencia o negocio, comenzado luego del 20 de septiembre de 2017, el dueño o poseedor de la propiedad podrá solicitar que se detenga mediante una moción en el tribunal en el que se esté ventilando y quedará paralizado hasta el 30 de septiembre de 2018.

La medida aplicaría a aquellas propiedades utilizadas como residencia principal o propiedad comercial usada por el deudor en su actividad principal para generar ingresos, hasta el 30 de septiembre de 2018.

El senador Carmelo Ríos destacó que las personas que tengan una deuda anterior al evento atmosférico o se encuentren en proceso de ejecución hipotecaria no podrán cualificar y tendrán que recurrir a otros mecanismos legales. (María Soledad Dávila/CB)

El tribunal, a su discreción, podrá evaluar los méritos y las circunstancias de cada caso para extender dicho periodo hasta el 31 de diciembre de 2018.

Sin embargo, Ríos aseguró en conferencia de prensa que el solicitante de la moratoria deberá justificar la situación de empleo y los gastos extraordinarios incurridos por la falta de energía, entre otros, para que el tribunal pueda garantizar dicha extensión.

Asimismo, destacó que las personas que tengan una deuda anterior al evento atmosférico o se encuentren de igual forma en proceso de ejecución hipotecaria (foreclosure, en inglés) no podrán cualificar y tendrán que recurrir a otros mecanismos legales como mitigación de pérdidas (loss mitigation, en inglés).

Hasta el 30 de septiembre de 2018 los tribunales no podrían tomar acción alguna y no se comenzará o continuará reclamación o procedimiento judicial alguno, incluyendo, llevar a cabo subastas, lanzamientos y la expedición de emplazamientos en los casos de cobro de dinero y ejecución de hipotecas descritas en la resolución conjunta.

Los pagos que hayan quedado en suspenso durante el periodo de la moratoria concedida serían transferidos al final del término original con la misma frecuencia.

Mientras, los intereses del préstamo seguirán acumulando a la misma tasa en la que se había acordado originalmente hasta el vencimiento de este. Es decir, que se hará un pago mensual, luego de la fecha original de vencimiento del préstamo, por cada mes que haya quedado en suspenso.

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A preguntas de la prensa, el senador aseguró que las cooperativas en la isla también podrían utilizar este mecanismo de moratoria para aquellas personas que soliciten extender los pagos sobre los préstamos hipotecarios.

La resolución detalla que, según datos publicados en el periódico New York Times, un tercio de los 425,000 propietarios en la isla está atrasado en sus pagos de hipoteca a los bancos y firmas de Wall Street que previamente compraron hipotecas.

Mientras, algunos 90,000 prestatarios se convirtieron en morosos como consecuencia del huracán María, según la firma de datos Black Knight Inc.

El año pasado, los tribunales ordenaron ejecutar 7,682 hipotecas sobre viviendas. Esto refleja un aumento de 33% comparado con el 2007. Además, se estima que cerca 13,000 casos de ejecución hipotecaria están pendientes a ventilarse.

“Puerto Rico ha enfrentado una década difícil. Esto nos obliga a atender con premura los asuntos relacionados a la economía, no solo del Estado, sino de los ciudadanos que lo componen. Primero vino una brutal recesión de 10 años y la crisis financiera que llevó a empresas de la isla a cerrar operaciones y aumentó los porcientos de pobreza en la población. Luego, cuando comenzábamos a tomar medidas para enderezar las finanzas, en septiembre, María, un poderoso huracán categoría cuatro, destruyó viviendas, edificios y gran parte de la red eléctrica y de telecomunicaciones”, puntualizó el senador.

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El legislador argumentó además que “si bien es cierto que la moratoria de tres meses ofrecida por los bancos locales fue un pequeño alivio, la situación en la isla aún dista de volver a la normalidad. Los dueños de propiedades hipotecadas tuvieron un respiro cuando el Gobierno federal impuso una moratoria temporal de las ejecuciones, lo cual detuvo el que los bancos e inversores que compraron hipotecas en el mercado, a precios considerablemente bajos, desalojaran a los prestatarios morosos o comenzaran nuevas ejecuciones hipotecarias. Desafortunadamente, debido a que el periodo de tres meses de moratoria ya expiró, Puerto Rico está enfrentando una oleada de ejecuciones hipotecarias.”




Iniciativa busca expandir programas de asesoramiento de vivienda en Puerto Rico

El Consejo Nacional de La Raza (NCLR por sus siglas en inglés) y la organización Citi Community Development comenzaron hoy una iniciativa que proveerá entrenamiento y asistencia técnica a cuatro agencias líderes en el asesoramiento de vivienda.

Este proyecto contempla expandir el acceso que tienen las familias de bajos y medianos ingresos a los servicios de asesoramiento de vivienda y a los programas para prevenir la ejecución hipotecaria certificados por el Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés) a través de todo Puerto Rico.

Asimismo, intenta lograr que más familias puedan evitar la ejecución hipotecaria (foreclosure, en inglés), preservar sus bienes, desarrollar destrezas para administrar mejor sus finanzas, ahorrar más y establecer un buen crédito.

“Al financiar y apoyar el entrenamiento y la certificación de los asesores de vivienda, esta colaboración con el NCLR fortalece la capacidad de estos asesores de vivienda locales de mantener y crear oportunidades para que más personas se puedan convertir en propietarios. Esto ayudará a estabilizar a más familias y más comunidades a través de todo el Estado Libre Asociado”, destacó Lily López, vicepresidenta sénior de Citi Community Development.

“Los deudores hipotecarios que reciben servicios de asesoramiento de vivienda tienen un 30 por ciento menos de probabilidad de enfrentar una ejecución forzosa de hipoteca, según HUD. Además, otros estudios del Urban Institute demuestran que los deudores que han incumplido con algunos pagos hipotecarios tienen un 50 por ciento mayor de probabilidad de llegar a cumplir con los pagos de su deuda si cuentan con el tipo de ayuda que proveen los asesores”, agregó.

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A partir de la crisis económica de 2008, los puertorriqueños han enfrentado una cifra de desempleo de más del 11 por ciento, y las cifras de incumplimiento hipotecario y ejecuciones forzosas de hipoteca siguen aumentando—a pesar de que el mercado de vivienda en otras partes de los Estados Unidos se ha estabilizado.

Según el comisionado de instituciones financieras de Puerto Rico, el por ciento de ejecuciones hipotecarias ha aumentado en un 90 por ciento en menos de una década. Además, más del 10 por ciento de la población se ha mudado de la isla.

Estos entrenamientos también buscan que los asesores de vivienda locales puedan seguir cumpliendo con los estándares establecidos por HUD. Los dos entrenamientos que ya han sido planificados también buscan apoyar la meta a largo plazo de crear elementos que ayuden al futuro desarrollo económico de la isla y a restablecer oportunidades para el pueblo de Puerto Rico.

“La importancia de aumentar la capacidad del equipo de trabajo de las agencias de vivienda locales es un primer paso esencial para abordar los problemas de vivienda. Estas son las personas y las organizaciones que proveen apoyo real y directo a un sinnúmero de familias que enfrentan problemas de inestabilidad económica y ejecuciones hipotecarias”, dijo Lot Díaz, vicepresidente de desarrollo comunitario y de vivienda del NCLR.

Por su parte, el director de la oficina regional de HUD en San Juan, Efraín Maldonado resaltó que “las organizaciones de asesoramiento de vivienda que apoya HUD proveen a las familias con la información y las herramientas que más necesitan, desde la prevención de ejecuciones hipotecarias hasta ayuda para encontrar vivienda de alquiler asequible, y ofrecen asesoramiento en cuanto a la compra de una vivienda y para que las familias puedan mantener sus viviendas a largo plazo”.

El entrenamiento financiero del NCLR, mejor conocido como el NCLR Financial Capability Training, comienza hoy 31 de mayo de 2017, y el entrenamiento para prevención de ejecuciones hipotecarias se llevará a cabo más tarde en el año.

Aquellos que participen recibirán materiales para compartir con sus agencias y podrán tener acceso a un sistema de entrenamiento online. Los asesores también podrán tener acceso a este material de entrenamiento durante un período de 30 días para que puedan prepararse para un examen de certificación.

Para más información sobre el NHNLA y sobre cuáles son las fechas de los cursos visite: www.nhnla.org.

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